住宅ローンの現在、または、イオン経済圏に取り込まれる人

公開日: : 最終更新日:2013/01/15 おかねまわり



20130113012318


住宅取得の環境がよい。とても。この低金利が続き、住宅ローン減税もあるのならば、結果的にマイナス金利になりなんという勢いだ。変動金利は0.8%くらいまで見られる。住宅を取得するための、というよりも、住宅を担保にして、これだけの低金利でまとまった金額を借りることができる、という考え方も十分に成り立つ。自宅を取得するときでないと使えないので、慎重に考える


住宅ローンは業者の競争が激しい。初めてのときも、借り換えのときも、アイミツをとってゆっくりと吟味しないといけない。急かされても、先方の都合なのだ。そのペースに乗ってはいけない。銀行側は必要書類を早々に取り上げようとする気がする。給与所得者が前年の源泉徴収票を普通は1枚しか持っていないのだが、審査のために取り上げられる。往々にして「返却しません」と断り書きがあったりする。別の銀行に相談に行くハードルが上がるのではないか。商品を複雑にして理解をあきらめさせるような肌感覚もある。ほか、最近、三大疾病の際にはローンがなくなるようなものもあるようだが、どんどん保険商品化してきて、複雑になってきているのは、消費者としては混乱し、得なことがない。果たして保険に入るのが目的だったのか? 全体として、先方の提案や商品性についてメリットを主張させ、ピンと来なければ契約しない。所詮、先方のレディメードなのであり、それにイエスかノーかの交渉しかなく、消費者側のほうに情報が不完全なケースばかりだから


いま、いろいろな条件を見ていると、日用品の購買にイオンを利用しているなら、イオン銀行の銀行ローンを検討してみてもいい。第1に、手続きが便利で敷居が低い。主要銀行と違って、夜9時まででも、また土日でも対応してくれる。イオン銀行や代理店がイオンのGMS、SCの中にあるので、その営業時間にさや寄せされている。そしてモール内でのイオン銀行や代理店はかなりヒマそうだ。この時間帯であれば来店しても電話してもいいので、手続きが早く進めることができる。この辺を含め、銀行を本業としているところと比較して、やっぱりイオンとかジャスコ的なカルチャーがあるので、気軽だ。第2に、全体のコストが比較的安い方だ。「売春が合法化されるとイオンが参入して価格破壊が起きる」というtumblrでの冗談を想起させる。第3に、商品性が比較的、簡単で気軽なものだ。いつもいくつかの期間の選択肢のなかで定期金利に変更が可能だとか、繰り上げ返済の手数料がかからないとか


あと、イオンならではのところが、セレクトクラブとかいう、特典のクレジットカードだ。借入額に応じたキャップはあるものの、イオンの直営店での買い物がいつも5%オフになる特典がある。私のような普及品はなるだけ安くしたいお得マニアとしてはことさらに楽しいと思う


イオン銀行で返済するので、メインバンクのひとつがイオン銀行になるのだが、イオンのクレジットカードを集約すると、いろいろなポイント特典があるので、ポイントのマニアとしても楽しいだろう。給与振込の設定でどうとか、投資信託の残高でどうとか、そのためにクレジットカードをイオンのものでいくら使うかというところがある。上掲の5%オフがあり、そうでなくても日用品でイオン通いをしているのであれば、イオン経済圏の中では極力、イオンクレジットかワオンを使うのだろう。そのように誘導する設計となっている。逆に、住宅ローンを使った場合のイオン銀行は、この住宅ローン返済とイオンのクレジットカードの決済以外にはあまり使えないと言ってよい感じだ


イオンの割引のサービスは多くあって適用関係が複雑だが、現状の整理としては次のとおりだ


イオンでは、平場ではクレジットカードで5%。ワンデーパスが使えるが、オーナーズカードは使えない


ワオンのボーナスポイントがつくときはワオンを使う。だいたいクレジットの5%よりも割がいいことになっている。オーナーズカードは使えるが、ワンデーパスは使えない。オートチャージにしておく。住宅ローン用のセレクトカードというクレジットカードであれば、オートチャージはクレジット決済でなく、イオン銀行の口座から直ちに決済される


イオン以外でもワオンが使えるところではワオンを使う。最近の驚きとしてはマクドナルドで、どこでもワオンが使えること


悪いところは、イオン銀行のITインフラが物足りなく思うところだろう。繰り上げ返済は、個別に人手を介し、一定の期日(確か次回の返済日)て行う必要があったりする。ネットバンキングとかでも銀行口座と投資信託で別のログインが必要だったりするし、その辺の統合はこれからなんだろうか。あるいは、かなりコストがかかるようであれば、これでいいかもしれない。数千円の単位でネット経由でちょこまかと繰り上げ返済するのも、やり過ぎなんだと思う


なお、もう1つ気になるところ。これは営業上、仕方がないのだろうが、クロスセリングがさらに続くところだ。住宅ローンのあと、投資信託やら投資系の保険商品への誘導がされる。興味がなければ、住宅ローンのみの割り切ったお付き合いとして、普通に断ってしまって良い。しかし、勉強のためにいろいろ話を聞いてもいい。そして断るなら、なんらオブリゲーションを感じずに


特に保険商品は、株式、債券、投資信託などとは違って、運用対象はほとんど同じなのに、ちょっと手間とコストがかかる半面で税のメリットが取れるようになっていて、面白く感じ、場合によっては真剣に検討してもよいのかもしれない。ここでちょっと矛盾なのは、住宅ローンを借りるような顧客が、投資商品で余資の運用まで考えるというのはちょっと信用取引のような感じがするんだけど。まあ、低金利とかで面白い現象であるとは思う。なお、投資信託の中にはノーロードのインデックス運用のパッシブもあるので、確か三井住友系の運用のものだったと思うが、たまにできた小銭で遊ぶのにはいいのだろうと思う





google adsense

関連記事

no image

米国のCitibank、口座維持の話

(20111021003933) 米国のCitibankから改まった手紙が10日くらい前に

記事を読む

no image

永野良佑「銀行が超!衰退産業になったワケ」扶桑社

20121222081453 内容のレベルも精度も低い。が、それでもちょっとはノートを取れ

記事を読む

pay整理とKyashへの収束

20181209101111 ソフトバンク系と楽天系のポイントがすべて使用されつつKyashに

記事を読む

キャッシュレスまたはクレジットカード

20181023225403 政府がキャッシュレスを進めているみたいだけど、いろいろメリットは

記事を読む

no image

楽天銀行が最高。投資信託の口座移管

20121017231657 メールが来て知った。楽天銀行の投資信託の業務の楽天証券への会社分割に

記事を読む

英文の住所証明の入手

20140505175615 主にネット経由で海外のファシリティ(主に金融系)を使うときに、求めら

記事を読む

no image

auと「auじぶんcard」と「じぶん銀行」

20130117011143 全体的に見れば、こういうことに乗っかること自体が時間の無駄なんだけど

記事を読む

no image

楽天銀行が最高。投資信託の口座移管-その3

20121122002019 これの続き。 楽天銀行が最高。投資信託の口座移管 | hiog

記事を読む

no image

橘玲「マネーロンダリング入門」幻冬舎新書

この本は、すごいタイムリー。北朝鮮の核実験や銀行資産の凍結の件、村上や堀江の件、グラミン銀行の件、す

記事を読む

no image

イーバンクから楽天銀行へ。投信持ってるので、キャッシュカード整理

20120203233335 まあ、イーバンクってかなり早い段階で口座を開いたが、正直あまり使って

記事を読む

google adsense

Message

メールアドレスが公開されることはありません。

このサイトはスパムを低減するために Akismet を使っています。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください

google adsense

pay整理とKyashへの収束

20181209101111 ソフトバンク系と楽天系のポイントが

楽天ペイのアプリとローソン

20181208145713 Rakuten PayがPayPa

銀行の口座振替(引落し)設定の解除

20181207112040 とある事情で、とある業者への支払い

Pixel3の購入と現状の整理

20181120110248 Pixel初代とPixel2が日本

ドコモ「dアカウント」と「ポイント共有グループ」の整理

20181106112305 ドコモに3回線MNPの顛末(2

→もっと見る

  • 名前:Max 年齢:人生の2合目くらい 誕生日:夏の暑い日 一言:他言無用ということでお願いします
  • あわせて読みたい
  • にほんブログ村 本ブログへ
PAGE TOP ↑